赴美购买美国保险【VOYA】亲身经历

通过咨询，客户能够更加详细地了解产品，理财师也能根据客户的身份情况、收入和资产情况、以及客户的目的等等，设计相关的产品。

1. 需要美元资产配置理险家

2. 孩子在美国读书，孩子正在办理移民并即将通过

3. 想要通过保险，给到孩子一个后续在美国一个平等的既有收入也有后续保障的产品，需要保障也需要合理的收入

4. 客户自身有美国账户并做过美元投资

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根据客户需求，最终落实e代理为客户配置了一份voya指数型万用寿险。

投保人：母亲，50岁，自身无过往病史

受益人：成年女儿

保额：200万美金，10年缴费，保费每年41,800美金

Voya产品客户不同的保额核保的难度和所需提供的材料有所不同。

随后，与客户敲定了体检和签单的美国时间，同事帮忙预约护士和签单员以及公证员。

在此过程中，需要和客户沟通以下几个问题：

1. 是否需要做有限授权—美国保单签收地址——该客户需要

2. 是否需要银行开户——该客户不需要

3. 是否需要接送——该客户不需要

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注：

如果客户保额在300万美元以上，需要进行以下操作：

1. 提供客户5年内体检报告的扫描件以及英文翻译件；

2. 需要客户做电话征信，一般会安排客户在美国当天做完；

3. 需要客户的财务证明也就是CPALetter（需要会计事务所盖章并翻译）。

如果客户保额在300万美元以下，会进行小概率事件抽查。理险家

就现场签单地点，客户可选择在经纪公司或者在自己的酒店。本次签单客户，由于酒店定在洛杉矶的机场附近，所以选择了在酒店签单体检。

一般来说，如果在酒店签单，顺序为：先公证→体检→签单，当然顺序可以调节，一般建议在上午，因为体检需要客户保持空腹。

客户先体检，后公证，最后签单。

体检：

体检项目包括验血、验尿以及护士问诊，整个流程大约30min。护士会询问客户的一些既往病史以及体检周期或者看医生的周期。

护士会如实记录客户的回答，影响后续核保，所以需要客户认真回答。

建议： 美国人会经常看医生询问自己的身体情况，对于内地客户来说也可以说会做一些体检，和医生聊聊。对于自己的什么小感冒什么的不严重的疾病不要过多的渲染。大型的手术如实回答即可。

公证：

公证阶段包括客户设立美国保单接收地址以及律师公证客户本人签单，建议客户带上200美金现金，公证费用在30-50美金，设立地址在100-170美金，不同的地区不一样。理险家

公证时间大概10min。

签单：

该环节签单员会帮助客户讲解产品，时间可以把握，看客户自身对产品提出多少问题。

同时签单员会询问一些客户情况，收入，做好记录，建议客户对于填写的收入进行拍照，同时让客户签署一些文件，每一份签名签单员都会解释客户签署的是什么文件，客户也进行拍照留档。

（客户签署材料）

客户签署完成后，就可以离开等待后续的核保结果了，正常情况下10天内会出一个费率结果，客户同意后保单制作缮发，接收保单，签收回执，汇保费到保险公司账户，即可完成整个投保流程。