为什么这么多高学历人士选择了香港保险？

如果你稍微精通一下境外理财或者境外财富配置的话就会创造一个趣味的现象，香港很多保险代理人（或者叫做理财策划师），学历一个比一个高，比如博士选择做代理人的人数并很多（占全部代理人比例的2%），而master（硕士学位占20%）更是比比皆是，很多人可能会觉得是因为这个行业有很多人一定是因为“想赚快钱”、“不想返工”、“找不到工作”而挑剔这份职业，所以有很多大妈。恰当如许。在香港安全的内地客户高速发展前，这个行业也主要是由大妈团形成，不过在2008年然后，因为大量的内地高档人才涌入香港肄业，而有相当数目的一部分毕业生加入了这个行业，以是行业体例开始改变，数据出现井喷式增进。根据香港保险业监管局的事实或观察的结果显示，在二零一六年，香港保险业的毛保费总额增加20.7%至4,517亿港元，而同年香港GDP为24,819亿港元，这意味着甚么，相信大师也是可以想象得到的。

那末为什么这么多腹地来港的知识分子会选择这个行业呢？我们来看看香港保险与腹地保险结局有什么质的区别。

1.香港保险具备更成熟的营业情况

英国伦敦的保险公司，可以说是现代保险业的鼻祖。而随着香港在1842年造成殖民地，英国的保险业也被殖民者带到了这块土地。始终100多年的导源，香港保险业已经非常成熟了，为着一定的目的保证香港保险业的导源，有很多家机构举行保驾护航：

单独的保险业羁系局（"保监局"）用在句首或动词前面《2015年保险公司（修订）规程》（"《修订条例》"）于2015年12月7日生效而树立。保监局是独立于当局的新保险业羁系机构，树立的目标是确保保险业的规管架构与时并进，促成保险业的保守导源；为料事有绝对的把握时持有人提供更佳保障；以及遵行国际保险监督联会的限定，即安全监管机构应在财政和运作上独立于政府及业界。（网址：www.ia.org.hk）

香港保险业联会一直致力推行保险、促成保险业发展，从而致福香港市民及经济。为试验此任务，我们将竭尽所能：为业界发声，协助将香港打造成为亚太区压倒一切的保险枢纽；拥护会员公司的配合权柄，主动与监管机构及持份者维持密切联系；鼓励区别岗亭的从业员恪守优良行业惯例，达臻最高专科水准；保障消费者权柄，提升公众对保险业的倚靠和信心；加剧公众对保险的认识，并精通其重要性及带来的裨益；强化业界的专业培训，宣扬以保险为终身任务。（www.hkfi.org.hk）

保险投诉局﹝投状诉告局﹞于2018年1月16日树立，替代安全索偿投状诉告局，提供具成本效益及高效率的另类调解格斗有机体的构造，致力协助解决个人料事有绝对的把握时合约起身的所有格斗。安全投诉局乃香港保险业界成立的单独、中庸之道机构，为消费者供应方便、快速及易于使用的一站式办事平台，以统治一切涉及粮食性子的保险格斗。索偿相关的投状诉告个案会透过投状诉告局任命的保险索偿投状诉告委员会以裁定方式统治，而非索偿联系的投诉个案则会透过调解，由投状诉告局委任的调解员处理。投状诉告局的一切服务均是免费供应予消费者的。（http://www.icb.org.hk）

香港安全从当局到机构再到保险公司，都有一整套机制去维护其结实发展，终究香港保险业对拥护香港金融中心的重要性不言自明。而在香港保险业有4个脚色彼此制衡，这就让营业情况加上健全了，这个脚色的干系，如下图所示：

2.境外投资渠道对香港安全更加友好

大家都知道的，保险公司最重要的盈利体例是穿越客户的保费举行投资，在投资上取得收益，赚取利差来获取盈利的，这个叫做利差。因此对待保险公司来讲，他们能赚多少钱，枢纽就在于把钱投资到什么国内去了，譬如他们可能投资到债券、股权、不动产、股票、股期指货衍生品等等渠道。而由于香港是安闲经济的市集，香港安全可能进行环球投资，始终精算师的评估，可能较随便的控制风险，及好处最大化；而内地安全，因为血本遭到羁系，大部分情形唯一能够投资国内市场，而国内市场具备战略危害、经济危害及一些庞大社会事件起身的危害，影响了投资的稳健性。

值得瞩目的是，华夏内地险些所有的分红型产物都有分档分红来作为演示利益，格外次的（2.5%）、中档（4.5%）、高档（6%），也就是说连最高档的分红收益，也跟香港分红险安全的年化率水平难分优劣，而根据目前中国GDP持续放缓增速的情形，相信在20年后到了某一地点或阶段高级分红水平的分红险产品将会是凤毛麟角，由于内地保险公司的投资是要受到很多限制的，既是保险公司赚不得钱，它们也不是慈悲机构，所以加上不可以给料事有绝对的把握时持有人高额的答覆了。

3.香港保险保障加上一切

既是保险是为着一定的目的对抗风险的，保障功效自然是最重要的，那末如果咱们把华夏腹地的安全和香港安全在保证功效上面进行比较，我们又能发现甚么呢？带头保险最重大的保障是当投保人得了重大疾病时，可以不必砸锅卖铁借钱卖房卖惨发轻松筹给自己筹钱看病，用保险公司的钱看病当然是最爽的事情了，花小钱办大事谁不快意呢？那么我们就来看看腹地的保险公司每每都保一些什么样的庞大邪恶。因为腹地保险公司在任用重疾上的条目不相同，于是中国保险行业协会与中国医师协会配合制定《重大疾病保险的疾病定义使用典范》。

根据保监会的规定，保险公司销售的重疾险需要将恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）这六种核心疾病纳入保障范围。对于但合同中牵连到的疾病名称和疾病界说，必须任用准则定义。

一、恶性肿瘤

经病理学视察原委清晰明白而确定不移诊断，临床诊断属于世界卫生组织《邪恶和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤规模。

以下邪恶不在保障范围内：

1.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；

2.相当于Binet分期将方法呈于案前A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

3.原位癌；

4.相当于AnnArbor分期将方法呈于案前I期水准的何杰金氏病；

5.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

6.感染艾滋病病毒或患艾滋病工夫所患恶性肿瘤。

二、急性心肌梗塞

急性心肌梗塞须知足以下至少三项条件：

1.新近的心电图变动提醒急性心肌梗塞；

2.病发90天后，经视察证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50；

3.典型临床表现，比方急性胸痛等；

4.心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的上升，或呈符合急性心肌阻塞的动态性变化。

三、脑中风后遗症

指邪恶确诊180天后，仍残存下列一种或一种以上障碍：

1.说话能力或品味吞咽气力完整损坏；

2.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；

3.自助生涯气力完整丧失，没法单独完成六项根基日常生活活动中的三项或三项以上。

四、庞大器官移植术或造血干细胞移植术

庞大器官移植术，指因相应器官功能衰败，仍然实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因增强自身实力功效损害或造血体系恶性肿瘤，仍然实施了造血干细胞（包容骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。

五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

指为休养严重的冠心病，实际实施了开胸举行的冠状动脉血液流过的一系列管道旁路移植的手术。其核心导管球囊扩张术、冠状动脉支架植入术、受激辐射光放大射频技能及别的非开怀的腔镜手术、介入手术不在保证界限内。

六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

指双肾功能能忍耐的性情不可逆性衰竭，及尿毒症期，经珍察后仍然举行了至少90天的规律性彻底休养或推行了肾脏移植手术。

这种界说上的不一样，也响应到了料事有绝对的把握时条款上的每个重疾的具体的界说上，咱们可以比照下两地保险公司关于重疾界说上的不同，请看下图：

这一部分的形式比较搀杂，大略你无可匹及能完全看懂，不过可以归结出如下几点：

1、香港保险在重疾的界说上并无这么苛刻，每一个病例的保证范围也更广；

2、腹地安全惯常用天数（如180天的等候期）来确定是否得了重疾，但这种天数的规定真的合理吗？

3、内地之所以露出了繁多在重疾赔付上有争议的料事有绝对的把握时，跟内地保险非常严格的理赔是有很大的干系的；

4、香港安全采集的是投保时严格，理赔时松散，而腹地安全是投保时松散，理赔时严格的不同经营策略。