保诚「信守明天」中期之王，25年4.3倍！短缴赛道的中期收益王者

保诚「信守明天」凭借前 45 年收益的大幅跃升，成为近期香港保险市场的绝对焦点。升级后的 2.0 版本不仅稳坐中期收益王者宝座，25 年内部回报率（IRR）更跻身行业顶尖水平。此前市场目光多聚焦于其 5 年缴（5pay）产品，而 818 升级后，3 年缴（3pay）版本竞争力全面释放 —— 不仅上调前 45 年收益，更以快于 5pay 的财富滚存速度、碾压竞品的中期表现，成为短缴赛道的黑马，25 年 IRR 更是稳居行业领先阵营。

一、3pay 产品：中期收益王者，短缴赛道新标杆

近年来，香港保险市场的 2 年缴、3 年缴等短缴产品热度持续攀升，成为投资者新宠。保诚「信守明天 2.0」3pay 精准契合这一趋势，以 “短期稳健、中期爆发、长期复利” 的特质脱颖而出，核心优势集中在三大维度：

1. 收益爆发力强，中期表现冠绝市场

作为名副其实的 “中期之王”，该产品的财富累积效率堪称惊艳：预期现金价值 16 年实现翻倍、21 年增至 3 倍、25 年达到 4.3 倍；25 年 IRR 高达 6.22%，稳居市场 TOP1 水平；长期持有 40 年以上，IRR 持续稳定在 6.5%，兼具强劲增值能力与传承潜力。

2. 增值速度领先 5pay，财富效率更优

相同投入前提下，3pay 因提前完成缴费，红利滚存周期更长。以 50 万美元总保费为例，3pay 的预期现金价值比 5pay 高出 3%-6%，财富积累效率显著更优，让资金增值效应更快显现。

3. 367 提取加持，现金流灵活自定义

兼顾收益与流动性，3pay 支持 “367 提取” 机制：3 年短缴完成后，从第 6 年起每年可提取 7% 总保费，资金可自由用于教育储备、养老规划、旅游消费等场景，让财富支配更具自主性。

二、市场对比：静态与动态收益双重领跑

与同类产品相比，「信守明天 3pay」在核心指标上形成压倒性优势：

• 静态收益：中期核心优势区间（25 年 - 40 年）的增值潜力尤为突出，25 年 IRR 6.22% 的成绩处于市场顶尖水平，显著超越其他 3pay/2pay 竞品，长期复利效应稳固。

• 动态收益：367 提取不仅能实现 “不断单” 的终身续航，其收益表现亦优于竞品，在灵活性与回报性的平衡上稳赢市场。

三、177 年品牌实力：财富稳健增长的坚实后盾

保诚的深厚积淀与强劲实力，为产品收益兑现提供了有力支撑，具体体现在三方面：

1. 穿越周期的资金管理能力

保诚自 1848 年成立至今已有 177 年历史，1964 年进入香港市场后深耕超 60 年，业务覆盖亚洲及非洲 24 个市场。三个世纪以来，公司历经两次世界大战、1929 年经济大萧条、1997 年亚洲金融风暴、2008 年全球金融海啸等无数动荡，仍在全球保险与资管领域占据重要地位。以 “审慎（Prudential）” 为名的保诚，凭借超长期资金管理经验，为 25 年 IRR 超 6% 的产品提供了时间维度的实力佐证。

2. “国家队” 级股东阵容背书

2025 年 Q3 公开的股东名单显示，保诚（02378.HK）的投资者堪称 “国家级天团”，彰显全球市场对其长期价值的认可：

• 主权财富基金：挪威央行投资管理公司（持股 4.76%）、新加坡政府投资公司（GIC，持股 0.32%）等战略布局；

• 国际金融巨头：贝莱德（持股 7.89%）、先锋领航（持股 5.04%）、道奇考克斯（持股 3.81%）、高盛（持股 0.22%）等长期持仓。

3. 20 年 + 分红数据印证长期履约力

长期稳健的分红表现是保诚实力的直接体现。其超过 20 年的分红计划，平均 IRR 维持在 5%-6%，长线回报稳健且具吸引力：

• 10 年期缴「更美好」保单（1995 年分红组别）：30 年平均年化回报率 6%，总回报率 447%；

• 10 年期缴「理想人生」保单（1995 年分红组别）：30 年平均年化回报率 5.8%，总回报率 448%。

保诚「信守明天 3pay」以短缴赛道的中期收益王者之姿，凭借 25 年 IRR 6.22% 的行业领跑表现、16 年 2 倍、21 年 3 倍、25 年 4.3 倍的增值速度，以及优于同类的财富积累效率，成为市场优选。加之 367 灵活提取功能与「自主入息」「自主传承」信托属性，再依托保诚 177 年的品牌积淀与扎实的分红履约力，让每一份投入都能 “信守” 时间的价值，加速兑现未来的财富可能。

风险提示：本文所有提取案例及收益皆以产品中档分红收益进行演示，收益非保证，实际收益或将高于 / 低于演示；内容纯属个人观点，仅供同业交流所用，无销售导向或倾向性